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August 2007 - Volume 3, No. 4
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Redéfinir la retraiteDresser des plans réalistes
pour la prochaine étape de la viepar Barry LaValley
conseiller spécial pour le Groupe Banque Scotia
Depuis quelque temps, Yves et Marianne* pensent à la retraite. Yves a 60 ans et profite d’une pleine pension comme psychiatre à un hôpital d’enseignement principal. Marianne a reçu une offre d’achat pour son commerce au détail.
La sécurité financière ne devrait pas poser problème pour ce couple qui semble prêt à prendre sa retraite. Tout ce qui lui manque, c’est un plan financier qui lui permettra d’atteindre ses objectifs grâce à ses ressources financières.
Mais voilà le hic : notre couple comprend parfaitement ce qu’il quitte, mais moins ce qui l’attend.
Ni l’un ni l’autre n’est enthousiaste à l’idée de quitter la vie active, et tous deux veulent une occupation qui les garde engagés.
Redéfinir la retraite signifie planifier autrement
À l’époque, prendre sa retraite signifiait « ne plus travailler ». Aujourd’hui, de nombreux baby-boomers effectuent la transition sans vraiment savoir ce vers quoi ils vont.
Des conseillers en placement avisés doivent en premier lieu les aider à clarifier leur vision de la retraite. À commencer par comprendre leurs nouvelles conditions de vie, qu’il soit ou non question de travail à la retraite, afin de créer un plan qui reflète les conséquences financières du style de vie choisi.
Visualiser la transition
Voyant qu’Yves et Marianne avaient besoin d’un peu d’aide pour pousser leur réflexion, leur conseiller, qui devait les rencontrer pour la révision annuelle de leur situation financière, leur a envoyé par courriel l’Outil d’évaluation du niveau de préparation à la retraite de ScotiaMcLeod. Chacun a répondu au questionnaire en ligne en moins de quinze minutes.
Au cours de la rencontre, Yves et Marianne ont examiné le profil de transition produit à partir des résultats de l’Outil d’évaluation. Leur conseiller les a aidés à tirer des conclusions au sujet des changements révélés par l’outil et portant sur leurs priorités de vie à la retraite.
Yves et Marianne ont aussi fait les exercices du Visualisateur de ScotiaMcLeod, qui leur a permis de réfléchir aux questions suivantes :
- Avez-vous une idée précise du genre de vie que vous voulez mener ?
- Accordez-vous de l’importance aux principes favorisant un vieillissement en santé ?
- Votre vie est-elle riche en relations sociales et familiales stables et bienfaisantes ?
- Le travail aura-t-il encore une place dans votre vie ?
- Vos loisirs sont-ils équilibrés ?
- Avez-vous pensé aux changements dans votre vie qui pourraient avoir une influence sur votre choix d’habitation ?
- Avez-vous acquis un sentiment de confort financier ?
Influence du mode de vie sur le plan financier
Ayant examiné tous les aspects de leur vie afin de vérifier s’ils partageaient une vision commune, Yves et Marianne étaient dans une meilleure position pour décider de prendre ou non leur retraite, et dans quelles circonstances. Au bout du compte, ni l’un ni l’autre ne veut arrêter de travailler complètement, et leur priorité consistera à trouver des moyens d’équilibrer leurs loisirs et leur travail.
Pour Yves, la solution consistera à prendre sa retraite pour devenir consultant. Marianne restera propriétaire de son commerce et engagera un gérant qui s’occupera de sa gestion.
Yves et Marianne s’entendent pour dire que leur conseiller a rendu l’élaboration de leur plan financier plus satisfaisante. Ils planifiaient la mauvaise chose : la vie sans travail. Désormais, ils ont un plan financier plus réaliste qui tient compte du fait qu’ils remanient la façon de vivre leur vie.
Désirez-vous en en savoir davantage sur l’Outil d’évaluation du niveau de préparation à la retraite et le Visualisateur ? Renseignez-vous auprès d’un conseiller de ScotiaMcLeod sur le programme de transition vers la retraite.
Barry LaValley est président du Retirement Lifestyle Centre, un organisme de recherche et d’information axé sur la nouvelle réalité de la retraite.
*Yves et Marianne sont des pseudonymes qui servent à présenter un scénario type.
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May 16, 2012
